Est-il trop tard pour investir à 55 ans ?
La réponse courte : non, mais l'horizon est plus court, donc les gains possibles sont plus modestes et le risque pèse davantage. Dix ans suffisent pour que le PEA (5 ans) et l'assurance-vie (8 ans) atteignent leur fiscalité avantageuse. Et à la retraite, rien n'oblige à tout retirer d'un coup.
Ce que 10 ans peuvent donner
150 € par mois pendant 10 ans, soit 18 000 € versés, avant impôts :
- Défavorable (1 % par an) : 18 809 €
- Moyen (4 % par an) : 22 215 €
- Favorable (7 % par an) : 26 290 €
- Fonds en euros (2,5 % par an) : 20 670 €
Sur dix ans, les gains restent limités, et une mauvaise décennie peut les effacer : entre 2000 et 2010, les actions mondiales sont restées quasiment à plat. Le temps joue moins en votre faveur qu'à 30 ans, mais il joue encore.
Les précautions à 55 ans
- L'épargne de précaution d'abord : 3 à 6 mois de dépenses sur un Livret A (jusqu'à 22 950 €) ou un LDDS, pour ne jamais devoir vendre au mauvais moment.
- L'argent peut rester placé après le départ à la retraite : on le retire au fil des besoins, ce qui allonge l'horizon réel.
- Une part garantie est possible avec le fonds en euros d'une assurance-vie, au prix d'un rendement plus faible.
Et avec vos propres chiffres ? Le parcours guidé calcule ce que vos réponses impliquent pour le PEA, l'assurance-vie et le PER. Sans compte, vos réponses restent sur votre appareil.
Me laisser guiderSources : Service-public.fr : plan d'épargne en actions (PEA) · Service-public.fr : imposition des revenus d'un contrat d'assurance-vie · Service-public.fr : Livret A. Hypothèses : Méthode et sources. Vérifié le .