Assurance-vie ou PEA : quelles différences à 10 ans de la retraite ?
La réponse courte : le PEA coûte un peu moins cher, faute de frais de contrat ; l'assurance-vie offre un compartiment garanti, une disponibilité totale et un cadre pour transmettre. Les deux ne s'excluent pas : on peut ouvrir l'un et l'autre.
Les différences, point par point
Garanti ?
PEANon : actions et ETF uniquement.
Assurance-vieOui pour le fonds en euros, non pour les unités de compte.
Disponible ?
PEAOui ; avant 5 ans, un retrait ferme le plan.
Assurance-vieOui, à tout moment.
Impôts sur les gains
PEAAprès 5 ans : 18,6 % de prélèvements sociaux.
Assurance-vieAprès 8 ans : 17,2 %, plus un impôt au-delà de 4 600 € de gains par an.
Plafond
PEA150 000 € de versements, un seul par personne.
Assurance-vieAucun.
Transmission
PEADans la succession, comme le reste.
Assurance-vieHors succession : jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire sans droits (versements avant 70 ans).
Frais
PEAFrais des ETF et du courtier.
Assurance-vieFrais des supports, plus environ 0,5 % par an pour le contrat en ligne.
Exemple chiffré sur 10 ans
200 € par mois dans des ETF, sortie étalée sur 5 ans, montants nets d'impôts et de frais :
- Défavorable (1 % par an) : PEA 24 878 €, assurance-vie 24 324 €
- Moyen (4 % par an) : PEA 28 575 €, assurance-vie 27 953 €
- Favorable (7 % par an) : PEA 32 998 €, assurance-vie 32 290 €
L'écart vient surtout des frais du contrat d'assurance-vie ; côté impôts, les prélèvements sociaux de l'assurance-vie (17,2 %) sont même plus bas que ceux du PEA (18,6 %). Cet écart reste faible devant l'incertitude des marchés, et il ne dit rien de la garantie, de la disponibilité ou de la transmission.
Et avec vos propres chiffres ? Le parcours guidé calcule ce que vos réponses impliquent pour le PEA, l'assurance-vie et le PER. Sans compte, vos réponses restent sur votre appareil.
Me laisser guiderSources : Service-public.fr : plan d'épargne en actions (PEA) · Service-public.fr : imposition des revenus d'un contrat d'assurance-vie · impots.gouv.fr : je suis bénéficiaire d'une assurance-vie, comment la déclarer ?. Hypothèses : Méthode et sources. Vérifié le .